Ser propietario de una vivienda ha sido durante mucho tiempo un símbolo del sueño americano. Nuestras casas a menudo representan mucho más que un simple refugio: son fundamentales para la vida familiar y la construcción de comunidades fuertes.

Tampoco se puede pasar por alto el impacto económico de la propiedad de una vivienda. Las casas son la mayor fuente de riqueza para los estadounidenses, lo que hace que la compra de una casa sea uno de los pasos más importantes que pueden dar las personas para crear riqueza generacional y asegurar el futuro financiero de su familia. De hecho, según el último estudio de Chase sobre compradores de vivienda por primera vez, es probable que más de la mitad (58%) de los encuestados tiene planes de comprar una casa en los próximos 12 meses y el 70% considera que ser propietario es un paso importante para crear riqueza.

Si bien ser propietario de una casa puede ser un objetivo para muchos, puede sentirse inalcanzable para quienes se han enfrentado a obstáculos para ser propietarios de una vivienda en el pasado. La buena noticia es que hoy en día hay muchos recursos disponibles para ayudar a las personas a comprar una casa y permanecer en ella todo el tiempo que deseen.

Tanyika Rickard, asesora de préstamos para viviendas de la comunidad de Chase, en la región de Pensilvania, Nueva Jersey y Delaware, da estos tres consejos para ayudarlo a calificar para obtener una hipoteca para comprar una vivienda propia.

1.Construya y mejore su crédito.

Es importante saber cuál es su situación para poder elaborar un plan que le permita mantener, mejorar o construir su crédito. Por lo general, una puntuación crediticia más alta significa que podrá optar a las tasas de interés más competitivas, lo que podría ayudarle a ahorrar considerablemente. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio en annualcreditreport.com, o consultar su puntuación a través de su entidad financiera.

Si tiene un puntaje de crédito bajo, puede trabajar para aumentarlo pagando los saldos de las tarjetas de crédito y los préstamos y pagando las facturas puntualmente. Evite abrir o solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos durante el proceso de compra de una vivienda, ya que las verificaciones de crédito necesarias reducirán su puntaje y aumentarán su relación deuda-ingreso.

Al solicitar un préstamo hipotecario, se le pedirá que presente un historial de pagos para demostrar que tiene unos ingresos estables. Si está pensando en cambiar de trabajo antes de comprar una casa o durante el proceso de compra, considere esperar hasta después de haber cerrado el contrato de compra de su casa.

2. Ahorre para el pago inicial y busque recursos financieros.

Es un error común pensar que hay que pagar un 20% del precio de la vivienda como pago inicial- existen muchas opciones de pago inicial más bajas disponibles, como la hipoteca DreaMaker del Chase, que podría calificarlo para pagos iniciales de tan sólo el 3%. Sin embargo, tenga en cuenta que cuanto más pague por adelantado, menor será el pago mensual de su hipoteca. Busque calculadoras de hipotecas en línea o hable con un profesional de préstamos para hacerse una idea de cómo los distintos pagos iniciales podrían afectar a su hipoteca.

Tómese el tiempo para investigar los recursos financieros que pueden estar a su disposición. Muchos gobiernos estatales y locales ofrecen programas para compradores de vivienda por primera vez, que animan a los residentes a comprar dentro de su estado natal, con incentivos que pueden incluir la cobertura de un pago inicial o tasas de interés más bajas. Los recursos financieros respaldados por prestamistas también pueden estar disponibles.

3. Encuentre la opción de hipoteca que sea más adecuada para usted.

Una hipoteca no sirve para todos, y hay muchas opciones que se adaptan a todos los estilos de vida y presupuestos. Lo más habitual es una hipoteca convencional a 30 años, pero también puede obtener un plazo de préstamo a 10, 15 o 20 años.

Algunas hipotecas tienen una tasa de interés fija, lo que significa que no cambia durante la vida del préstamo. También hay hipotecas de tasa ajustable, que suelen ofrecer tasas de interés más bajas al principio, pero se ajustan a determinados intervalos con el paso del tiempo, por lo general aumentando su pago total. Póngase en contacto con un profesional de préstamos que pueda ayudarte a entender tus opciones.

Lo esencial

Iniciar el proceso de compra de una vivienda puede resultar abrumador, pero no tiene por qué hacerlo solo. Existen muchas herramientas, recursos y profesionales dedicados a ayudarle a alcanzar el objetivo de ser propietario de una vivienda.

Para obtener más consejos e información sobre la compra de una vivienda, visite chase.com/mortgage y pruebe el Buscador de asistencia para compradores de vivienda en chase.com/affordable.