Ya sea liberarse de deudas, tener una cierta cantidad de dinero ahorrado en un momento particular de nuestras vidas o lograr una estabilidad financiera, todos tenemos nuestras propias metas financieras.

Sin embargo, las metas financieras a largo plazo y a futuro solo se pueden lograr si tomamos decisiones a corto plazo desde ya. 

Un estudio de tendencias reciente del WSFS Bank  descubrió que el 54% que los consumidores de la región del Área Metropolitana de Filadelfia y Delaware están preocupados por sus metas financieras, lo cual refleja la mayor importancia de hacer un presupuesto en momentos de incertidumbre. 

Con este nivel de incertidumbre, WSFS ofrece tres consejos importantes que lo pueden conducir a la estabilidad financiera, en última instancia el éxito:

• Evalúe el estado de sus finanzas actuales: Cuando piense en el futuro de sus finanzas, es importante que esté consciente de su situación financiera. Utilizar la banca en línea o móvil puede ser una buena manera de manejar sus finanzas y determinar los ahorros en costos. 
• Tenga en cuenta los cambios en el ambiente financiero: El mismo estudio de WSFS halló que el 41 % de los encuestados están gastando más que en la primera etapa de la pandemia, pero el aumento en los precios detiene al 24 %  de hacer compras grandes o de comprar otros productos que normalmente comprarían. Como la inflación ha alcanzado un alza máxima en casi 40 años, escoger con atención dónde hará sus compras y  buscar descuentos son buenas opciones que debe considerar.
• Póngase metas y haga planes para el futuro: Cuando esté seguro de cómo están sus finanzas, es fundamental ponerse metas de corto y largo plazo. Abrir una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) o un fondo de plazo fijo (money market) pueden ser una buena inversión para maximizar sus ahorros y pagar  contribuciones. 

Aunque estos consejos lo pueden llevar hasta la estabilidad financiera y el éxito, son las metas a corto plazo las que pueden tener un mayor impacto.

WSFS también ha propuesto tres importantes metas a corto plazo que puede pagarle enormes dividendos en el largo plazo:

• Haga un fondo de emergencias: Programar contribuciones automáticas a su cuenta de ahorros cada dos semanas, o mensualmente, puede crear un “cojín de efectivo” en el plazo de unos meses. De esta manera, si se ve afectado por una emergencia inesperada, puede evitar usar el dinero de sus ahorros para la jubilación o tarjetas de crédito con intereses altos.  
• Pague préstamos: La mayoría de las personas tienen que pagar algún tipo de deuda, ya sea préstamos estudiantiles, hipotecas u otros. Pero la cantidad que pide prestada es diferente de la que paga, depende de la tasa de interés. La situación ideal es pagar las deudas a fin de cada mes, si no puede, enfóquese en las que tienen el interés más alto y luego siga en orden descendente. 
• Ahorre para un pago inicial u otro gasto mayor: Una de las compras más grandes que hacemos en la vida es comprar una casa. Preste atención al mercado, pues le puede servir mucho para determinar cuán grande debe ser el pago inicial y la deuda en la que incurrirá en el largo plazo. 

Para tomar las mejores decisiones y las más inteligentes sobre cómo debe manejar sus finanzas, es importante informarse sobre su situación personal actual, las tendencias del mercado, cómo hacer un presupuesto efectivo con su dinero, y cómo hacer planes a corto y largo plazo.