Quienes compran una vivienda por primera vez, en particular, están siendo expulsados del mercado, debido a que no disponen de capital o de un estímulo adicional por la venta de una propiedad existente.

A pesar de estos problemas, la compra de una vivienda puede no estar tan fuera de su alcance como cree. 

Nos sentamos con Tanyika Rickard y Latosha Taylor, asesoras de préstamos de vivienda de la comunidad de Chase en los mercados de Filadelfia y Nueva Jersey, para hablar sobre cómo manejar el proceso de la hipoteca, qué recursos están disponibles y cómo el aumento de las tasas de interés hipotecarias puede afectar los sueños de compra de vivienda de su familia.

P: ¿Cómo afecta el aumento de las tasas de interés hipotecarias a los posibles compradores de vivienda?

Tanyika Rickard: las tasas de interés hipotecarias prácticamente se han duplicado en los últimos seis meses —del 3 % en 2021 a más del 6 % en 2022—, lo que dificulta cada vez más a muchos estadounidenses la compra de una vivienda, especialmente a quienes tienen ingresos limitados. Esa diferencia es significativa por cualquier medida, pues podría resultar en cientos de dólares añadidos a su pago mensual, y en algunos miles durante la duración de su préstamo.

A pesar del difícil entorno actual para la compra de vivienda, con una gran demanda y un inventario históricamente bajo, comprar una casa sigue siendo posible, y no tiene que pasar por el proceso solo. Ponerse en contacto pronto con un asesor de préstamos para vivienda le preparará mejor para el proceso de compra, le ayudará a entender cuánto puede pagar por una casa y le dará la precalificación necesaria para que pueda comprar con confianza.

P: ¿Es una buena idea para los compradores de vivienda fijar una tasa de interés hipotecario lo antes posible?

Latosha Taylor: No hay un enfoque único para fijar una tasa de interés hipotecario, y hay muchos factores por tener en cuenta. Aquí es cuando su asesor de préstamos para vivienda puede proporcionarle un consejo más personalizado, teniendo en cuenta su situación y su mercado.

Dada la volatilidad de las tasas de interés en este momento, recomendamos fijarlas lo antes posible, para que pueda estar seguro de cómo serán los pagos de su préstamo. Muchos prestamistas requieren un contrato de compra en la mano antes de fijar las tasas, pero no es siempre el caso. Chase ofrece un Programa de ventajas para compradores de vivienda, que le permite obtener una aprobación condicional mientras busca una casa.

P: ¿Qué ocurre si las tasas de interés hipotecarias bajan después de que el comprador las haya fijado?

Tanyika Rickard: No hay una ciencia exacta para medir el mercado, y aunque las tasas de interés hayan subido en los últimos meses, siempre es posible que bajen. Algunos prestamistas ofrecen un bloqueo de la tasa de interés hipotecaria, que permite bloquear una tasa de interés con la opción de reducirla, si las tasas del mercado caen durante el periodo de bloqueo. Esta opción le proporciona un poco más de seguridad en un mercado volátil y le permite aprovechar la caída de las tasas de interés.

Es posible que se pueda pasar a un tipo de interés más bajo, incluso sin la opción de bloqueo, pero esto puede requerir gastos adicionales. Además, su prestamista puede tener requisitos particulares, como estar en una determinada fase del proceso de préstamo, para que el cliente tenga la opción de adquirir una tasa más baja.

P: ¿Puede un comprador de vivienda dejar que expire el bloqueo de la tasa de interés al retrasar la fecha de cierre? 

Latosha Taylor: Ciertamente es posible, pero no es probable que sea beneficioso para el cliente. A menudo, los prestamistas sólo le permiten avanzar con la tasa que originalmente bloqueó —o con la tasa del día que volvió a bloquear, la que sea superior.

Otro punto por tener en cuenta es que la capacidad de moverse rápidamente en este entorno es fundamental. Es importante que investigue sobre los recursos respaldados por el prestamista que tiene a su disposición, como la garantía de cierre de Chase. Esta garantía se compromete a cerrar a los clientes en tan solo tres semanas, o estos reciben 5.000 dólares. El programa ofrece a los compradores la tranquilidad de saber que pueden cerrar el negocio de su nueva casa sin demora o recibir una compensación que puede destinarse a gastos adicionales.

Hay muchos otros recursos disponibles para su información sobre la compra de una vivienda, especialmente si es la primera vez que compra. El podcast Beginner to Buyer es una gran opción para que los futuros compradores obtengan respuestas a todas sus preguntas sobre la compra de una vivienda. Cada episodio ofrece conversaciones con compradores reales e invitados expertos sobre cada paso del proceso, desde las tasas de interés hipotecarias y la solicitud hasta el cierre.