La puntuación crediticia es un indicador de la responsabilidad con la que usted maneja su crédito. Hay varios factores que influyen en dicha puntuación, y puede que se sorprenda de qué comportamientos e información financiera marcan realmente la diferencia.

En primer lugar, es importante conocer la diferencia entre su puntuación crediticia y su informe de crédito. La primera se basa en los elementos que se encuentran en su informe de crédito, de manera similar a como las calificaciones se basan en las tareas y los trabajos de clase.

Aquí hay cuatro elementos que usted podría pensar que son importantes —pero no lo son— y cinco que sí lo son.

Lo que tradicionalmente no importa

1. El historial de empleo: las agencias de crédito pueden hacer un seguimiento de su empleo, pero esa información no afecta su puntuación crediticia. El hecho de que tenga o no un empleo puede afectar su capacidad de obtener un crédito (como un préstamo o una tarjeta de crédito), pero no es parte de lo que determina el número.
2. El saldo de la cuenta de ahorros: su puntuación crediticia se basa únicamente en su historial crediticio, y el saldo de su cuenta bancaria no forma parte de dicho historial.
3. La edad: su fecha de nacimiento puede figurar en su informe crediticio, pero no es un factor que afecte el cálculo de su puntuación.
4. Dónde vive: su ubicación no afecta su puntuación crediticia, su historial de pagos sí.

Lo que tradicionalmente importa

1. Pagar a tiempo: pague todas sus facturas a tiempo. Siempre. Esta es la regla de oro del crédito. Por desgracia, un solo retraso en el pago puede afectar significativamente su puntuación. Incluso las personas con altos ingresos tienen problemas con esta regla.
2. Su utilización del crédito: el saldo de sus cuentas en relación con sus límites de crédito marca una diferencia en su informe crediticio. Cuanto más cerca esté de llegar al límite, peor será el efecto. Lo ideal es mantener esta proporción en un 30 % o menos, por lo que, si tiene un límite de crédito de 1.000 dólares, un saldo superior a 300 dólares empezará a arrastrar su puntuación.
3.  Cuánto tiempo ha tenido crédito: se llama historial de crédito por una razón. Cuanto más atrás pueda demostrar que paga regularmente sus deudas, mejor será su puntuación. Aquí entra en juego el consejo de mantener una tarjeta con saldo cero, solo para demostrar el tiempo que ha tenido. Lo ideal sería tener al menos una cuenta con mínimo diez años de antigüedad.
4.  Nuevas cuentas y comprobaciones de crédito: abrir un montón de cuentas nuevas (o intentarlo) en un periodo corto es una bandera roja para un prestamista. Puede indicar que está planeando una carrera de gastos o que espera perder su trabajo. Si tiene previsto solicitar una hipoteca u otro préstamo en el que su puntuación de crédito determine el tipo de interés, intente evitar solicitar nuevas tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 6 meses.
5. El número y el tipo de cuentas: hay “deudas buenas” y “deudas malas”. Tener una hipoteca, un crédito estudiantil o un préstamo para el carro luce mejor (siempre que no tenga pagos atrasados en su historial) porque implica que es lo suficientemente responsable como para mantener una casa, ir a la escuela y cuidar un vehículo. Además, los bienes que se compran a crédito suelen durar más que el préstamo, lo que hace que sea una buena deuda. Las deudas de las tarjetas de crédito no son tan fáciles de pagar, sobre todo si se trata de un montón de tarjetas de crédito con el cupo al límite.

Llegar a ser solvente requiere diligencia y dedicación, y, tanto si es cliente de Chase como si no lo es, puede utilizar Chase Credit Journey para supervisar su puntuación de crédito de forma gratuita, tantas veces como quiera, sin que ello la afecte. Simplemente regístrese en línea, sin costo alguno, y comience a recibir alertas cuando haya cambios en su informe crediticio, o cuando su información personal esté expuesta a una violación de datos.

Para obtener más información sobre cómo tomar el control de su crédito, haga clic aquí.