La historia típica de una persona que saca un préstamo del día de pago o “payday” es sencilla: Cada dos semanas llega el pago y poco a poco tiene que ser dividido entre luz, agua, gas, alquiler, cualquier otro gasto regular y el “payday” que nunca termina.  Con cada pago sale otro préstamo, cada vez sumergiendo a esa persona en más y más deuda.

Todo parece tan simple: Las luces de neón prometiéndole el efectivo instantáneo y sin rechazos, lo único que tiene que hacer es proveer un cheque en blanco firmado y prueba de empleo para tener el dinero en sus manos. Pero después del octavo, noveno, décimo préstamo de 400 por ciento, lo que era solamente para una emergencia se ha convertido rápidamente en un ciclo de deuda del cual no hay alivio.

Esta triste historia es demasiado frecuente, particularmente para los consumidores latinos, que  forman una porción desproporcionada de los que se valen de un préstamo del día de pago.  Según investigaciones del Centro para Préstamos Responsables (CRL), los negocios “payday” se concentran ocho veces más en los vecindarios de afroamericanos y latinos que en los de blancos, lo cual contribuye a un drenaje de casi $247 millones de esas comunidades a causa de los cobros asociados con los préstamos. 

Aún después de tomar en cuenta otros factores económicos y sociales, el CRL evidenció que los negocios de payday” se concentran 2,4 veces más en los vecindarios de latinos y afroamericanos.  En el 2007 había 44  en el sur-centro de Los Ángeles y en Van Nuys, dos centros de la comunidad latina y afroamerica.  Durante ese año  recaudaron más de $8 millones.  Mientras tanto, en los vecindarios con concentraciones bajas de latinos y afroamericanos, como Bel-Air, Pacific Palisades y Hollywood, solamente había 9 “payday” durante ese periodo con cobros de algo más de $1,6 millones.  Es una plaga que no se limita a California.  Solamente 15 estados y el Distrito de Columbia han implementando medidas para combatir las tasas de interés del 400 por ciento de los  “payday”.  Para las familias latinas que no viven en los estados protegidos es una trampa real, con millones de dólares perdidos cada año por estos  préstamos dañinos.  

La única medida nacional aprobada para combatir estos abusos protege solamente a los miembros activos de las fuerzas armadas y sus familiares.  El Congreso, con el apoyo del Pentágono, aprobó la medida.   Muchos se preguntan:  ¿Si esos préstamos no son buenos para las familias militares, por qué siguen existiendo para el resto de las familias?

Todos merecemos mejor.  Demasiados jóvenes latinos están creciendo en estos momentos creyendo que un préstamo de 400 por ciento el único al que  pueden aspirar.   Lo que resulta son comunidades enteras que caen presas de las trampas de esos prestamistas y que nunca logran escapar el mundo de la deuda perpetua.  El acceso al crédito es importante para la comunidad latina, pero no este préstamo injusto y abusivo.

Un límite nacional de 36 por ciento en la tasa de interés anual de todos los préstamos pequeños es la única solución.  Este límite razonable impedirá que más personas queden atrapadas en el círculo vicioso de más deuda.  Después de todo, la comunidad latina ya está luchando contra demasiado y no tendría que combatir una plaga de prestamistas abusivos en cada esquina.