Las redes sociales se han convertido en el nuevo consultorio financiero para millones de estadounidenses, especialmente entre las generaciones más jóvenes. Desde TikTok hasta YouTube, plataformas diseñadas para entretener ahora compiten con asesores tradicionales a la hora de ofrecer consejos sobre cómo ahorrar, invertir o mejorar el puntaje crediticio.

Esta tendencia quedó registrada en el más reciente informe del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, titulado “How Americans Use Social Media for Financial Advice”, elaborado por los investigadores Tom Akana, Amber Lee y Larry Santucci. El estudio, basado en una encuesta nacional a más de 5.000 adultos, revela que casi uno de cada cinco estadounidenses ha buscado asesoría financiera en redes sociales, siendo esta la cuarta fuente más popular, después de amigos y familia, sitios web especializados y asesores profesionales.

Según el informe, elaborado como parte del LIFE Survey (Labor, Income, Finances, and Expectations), los usuarios más activos de contenido financiero en redes tienen entre 18 y 35 años. También destacan los hombres, las personas negras e hispanas, y quienes cuentan con ingresos superiores a los $100,000 anuales.

En cuanto a plataformas, YouTube lidera con el 65,6% de los usuarios, seguida por Facebook (54.7%), Instagram (44.2%) y TikTok (36.4%). Las preferencias varían por edad y género: TikTok e Instagram son más populares entre mujeres y latinos, mientras que X (antes Twitter) y Reddit tienen mayor presencia entre hombres jóvenes.

¿Qué tipo de consejos siguen los usuarios?

El estudio de Akana, Lee y Santucci destaca que el 43% de los usuarios ha implementado consejos sobre presupuesto, y un 33% ha adoptado estrategias para mejorar su crédito. Pero también se observa un apetito por decisiones más arriesgadas: el 27,3% dijo haber comprado o vendido criptomonedas siguiendo consejos en redes sociales, muy por encima del porcentaje entre quienes recurren a asesores o familiares.

Finfluencers: ¿educadores o vendedores?

Una figura clave en esta dinámica es la del finfluencer —creador de contenido sobre finanzas personales—. Muchos de ellos no cuentan con formación profesional, pero proyectan credibilidad mediante lenguaje accesible, apariencia de éxito económico o popularidad en línea.

Aunque el 61% del público general desconfía de las redes como fuente de asesoría financiera, quienes las usan confían más en ellas y valoran factores como la “aparente riqueza” del influencer, según el informe. En contraste, la mayoría de la muestra general prioriza la claridad, el bajo costo y la preparación profesional del asesor.

Oportunidad y riesgo

El estudio de la Reserva Federal advierte que, si bien las redes sociales pueden democratizar el acceso a la educación financiera, también exponen a los usuarios a información errónea, consejos de mala calidad o incluso fraudes. Este riesgo es especialmente alto entre personas jóvenes con poca experiencia financiera.

“Cada vez más, los finfluencers son remunerados por empresas financieras para promover productos y servicios específicos, lo cual puede hacer que se enfoquen más en una tarea de mercadeo que en brindar consejos válidos a sus seguidores”, escriben Akana, Lee y Santucci en el reporte, publicado en marzo de 2025 por el Consumer Finance Institute del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia.

Para la comunidad latina en Estados Unidos —con una fuerte presencia en redes sociales y limitado acceso a servicios financieros tradicionales— estas plataformas pueden ser una puerta de entrada al conocimiento financiero. Pero también representan un campo minado si no se evalúan críticamente las fuentes.

La clave está en la educación financiera y el pensamiento crítico. Un video viral puede inspirar, pero no reemplaza a una asesoría bien fundamentada.