El Laboratorio de Soluciones Financieras está aceptando solicitudes de empresas de tecnología financiera y organizaciones sin ánimo de lucro centradas en ayudar a las comunidades de ingresos bajos a moderados (LMI), latinas y negras.

Una iniciativa de la Red de Salud Financiera, en colaboración con JP Morgan Chase y Prudential Financial, el objetivo del desafío del acelerador es ampliar el acceso a los beneficios y las herramientas financieras que ayudan a las comunidades desatendidas a mantener las noticias clave de seguridad y mejorar su salud financiera. 

Casi dos años después del inicio de la pandemia, las redes de seguridad de Estados Unidos se han debilitado y las comunidades que ya estaban en alto riesgo antes de la pandemia se enfrentan a impactos económicos desmesurados. 

Según un informe sobre las tendencias de la salud financiera de 2021, los hogares estadounidenses con ingresos anuales inferiores a 30.000 dólares tienen más del doble de probabilidades de carecer de recursos económicos que los hogares con mayores ingresos, lo que hace que muchas familias se retrasen en el pago de las facturas, obligándolas a dar prioridad a las necesidades financieras inmediatas frente a la planificación del futuro. 

Mientras que los pagos de estímulo y los créditos fiscales para niños han proporcionado un impacto positivo inmediato, las barreras sistémicas permanecen y siguen impidiendo que las comunidades LMI, Latinx y negras construyan y mantengan una salud financiera a largo plazo.

El impacto económico de la pandemia se ha cobrado un mayor número de víctimas en las comunidades de color, y se ha traducido en el agotamiento de los ahorros para emergencias, la mayor pérdida de puestos de trabajo en primera línea, el aumento de los costes sanitarios y el acceso limitado a los planes de ahorro para la jubilación de los trabajadores. 

Un estudio de junio de 2021 del Instituto JPMorgan Chase & Co. Institute descubrió que las familias negras y latinas de bajos ingresos y las mujeres de color experimentaron el agotamiento más rápido de sus saldos de efectivo obtenidos durante el COVID.

Con el aumento de la tasa de desempleo provocado por la pandemia, los estadounidenses de raza negra que solicitaron prestaciones por desempleo fueron aprobados en el 73% de las ocasiones, en comparación con el 80% de los estadounidenses de raza blanca, según las encuestas del censo nacional realizadas por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental. 

Según la Asociación Americana de Jubilación, el 52% de los estadounidenses negros y el 68% de los latinoamericanos no tienen actualmente acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, en comparación con sólo el 40% de los estadounidenses blancos. 

Las estadísticas muestran una brecha racial y económica que hace más difícil que muchas comunidades desatendidas alcancen la estabilidad financiera. 

El desafío del Acelerador de este año se centrará en abordar esas brechas e identificar soluciones innovadoras que ayuden a las comunidades LMI, Latinx y negras a navegar mejor y beneficiarse de la colección existente de beneficios, productos y herramientas de salud financiera.

Hannah Calhoon, Vicepresidenta de Innovación de Financial Health Network, destacó que a menudo el acceso a las prestaciones requiere que los consumidores naveguen por sistemas complejos y conjuntos de opciones con términos no transparentes, requisitos extensos y accesibilidad limitada. 

"Hay una gran necesidad y potencial de soluciones innovadoras que mejoren las experiencias de los usuarios y hagan más accesibles las prestaciones y herramientas de salud financiera", dijo.

El Acelerador de este año dará prioridad a los fundadores y equipos de startups de tecnología financiera que hayan vivido los problemas que abordan, y a las empresas que demuestren su compromiso con la aplicación de los principios de diversidad, equidad e inclusión en sus organizaciones. 

Algunas de las soluciones relevantes para la cohorte del Acelerador de este año incluyen, pero no se limitan a: 

• Optimización de las experiencias de las prestaciones públicas y privadas y de la navegación del sistema fiscal
• Aplicaciones empresariales y de consumo mejoradas para gestionar los costes y las decisiones sanitarias
• Servicios asequibles para ayudar a cumplir con las obligaciones dentro del sistema legal
• Mayores recursos y redes de seguridad para protegerse de la volatilidad de los ingresos y las crisis económicas
• Mejor acceso a las herramientas de preparación y navegación para la jubilación

Sarah Willis Ertur, Directora de Salud Financiera de JPMorgan Chase, habló de cómo esas soluciones se alinean con los objetivos del compromiso de equidad racial de 30.000 millones de dólares de JP Morgan Chase, que trabajan para abordar las principales barreras a la creación de riqueza y una recuperación inclusiva de la pandemia.

"La innovación fintech tiene el potencial de apoyar a los consumidores a navegar por los complejos sistemas financieros y sociales que ayudan a construir la salud financiera, especialmente para aquellos que han sufrido más durante la pandemia: las comunidades negras y latinas", dijo. 

"Con casi la mitad de los estadounidenses luchando contra las dificultades financieras resultantes de la pandemia, tenemos que hacer más para garantizar la igualdad de acceso a las herramientas y sistemas financieros, especialmente para los más vulnerables", añadió Sarah Keh, Vicepresidenta de Prudential Inclusive Solutions.

Cada organización seleccionada recibirá hasta 100.000 dólares de la Red de Salud Financiera, información sobre el producto y el comportamiento de los usuarios para ayudar a informar el desarrollo y la estrategia de mercado, orientación para navegar por el entorno legal y reglamentario de la tecnología financiera, información sobre el impacto y la medición de la salud financiera de los clientes, recursos para el marketing y las comunicaciones externas, tutoría de los servicios financieros y expertos en salud financiera, apoyo para promover la diversidad, la equidad y la inclusión, y más.

Las startups y organizaciones fintech interesadas pueden presentar su solicitud hasta el 20 de diciembre de 2021. 

"Hay una gran oportunidad para que las soluciones innovadoras ayuden a llenar las lagunas de nuestra red de seguridad social y den a las personas la flexibilidad que necesitan para seguir construyendo su salud financiera", dijo Keh.

Para más información sobre el Acelerador del Laboratorio de Soluciones Financieras 2022, pulse aquí.