Penelope es una plataforma 401(k) que, además de ser asequible y fácil de operar, le brinda a las pequeñas empresas una valiosa herramienta con la cual pueden apoyarse para ofrecer beneficios de jubilación a sus empleados. 

Además de ofrecer mayor seguridad a las empresas y a sus empleados, esta fintech está trabajando para que este tipo de negocios pueda superar los desafíos propios de un fenómeno coyuntural como la “Gran Renuncia”. 

“Navegar por las complejidades de los ahorros para la jubilación puede ser todo un desafío. Por eso hacemos que ahorrar para el futuro sea más manejable y asequible”, señalan en su sitio web.

Penelope, que recaudó US$2.1 millones en una ronda de inversión previa a la semilla dirigida por Slauson & Co., es una plataforma intuitiva y basada en la nube cuyo contenido, breve y directo, es fácil de entender y explicar, incluso mediante la utilización de recursos como videos de “FinTok”.

Entre los más recientes inversionistas de esta compañía se destacan firmas como Amplify LA, Black Jays y ejecutivos de Wells Fargo, Citigroup y US Bank.

La “Gran Renuncia”

En medio de este complicado panorama, en el que especialmente trabajadores de menos de 41 años están renunciando masivamente a sus empleos, Penelope se presenta como una excelente opción para ofrecerle a ese mercado laboral mejores condiciones que puedan generar un escenario en el que las personas se sientan cómodas y seguras en su lugar de trabajo. 

“Después del seguro de salud, la provisión de beneficios de jubilación es el segundo beneficio que se ofrece con más frecuencia para atraer talento. ¡La regulación estatal y municipal también está generando más interés en los planes 401(k)! Más de un tercio de las pequeñas empresas que actualmente no ofrecen planes 401(k) esperan hacerlo dentro de 12 meses”, señala Forbes.

Asimismo, de acuerdo con declaraciones a la publicación de Austin Clements, socio gerente de Slauson & Co., “ahorrar para la jubilación es una herramienta esencial para generar riqueza e igualdad financiera. Penelope cambia fundamentalmente la forma en que los propietarios y empleados de pequeñas empresas invierten en sí mismos, sus familias y sus comunidades”.

Cada vez más estados y ciudades están exigiendo, por medio de distintas regulaciones, que las empresas ofrezcan beneficios de jubilación a sus empleados. California, Oregón, Illinois, Maryland, Colorado, Connecticut, la ciudad de Nueva York, Nueva Jersey, Virginia, Seattle y Maine, son ejemplos de esta nueva tendencia que busca mejorar las condiciones integrales de los trabajadores en Estados Unidos.  

Plan de jubilación 401(k)

“Un plan 401(k) puede ayudar a adquirir y retener a los mejores talentos mientras genera ahorros de jubilación más sólidos para empleados y propietarios por igual. Además, los avances en la entrega de 401(k) han permitido ofrecer a los empleados un beneficio del plan de jubilación con contribuciones definidas para ser más realista y alcanzable al interior de empresas de todos los tamaños, con menos complejidad y gastos de lo que uno podría pensar”, señala un informe de JP Morgan Chase.

Mientras los antiguos proveedores de este plan de jubilación evitaban ofrecer los beneficios de estos en pequeñas empresas, por falta de rentabilidad, Penelope encontró una manera de simplificar los procesos y hacer que la idea de generar ahorros para el retiro sonara más atractiva. 

“A través de un modelo de suscripción, la plataforma tecnológica de Penelope para micro y pequeñas empresas automatiza la inversión de los empleados, agiliza los costos y el papeleo, brinda herramientas prácticas de ahorro para los empleados y ofrece la opción de Planes de Empleador Compartidos (PEP), 401(k) tradicionales y Solo 401(k). Con Penelope, los pequeños negocios pueden cumplir con las regulaciones estatales que exigen que las empresas con más de cinco empleados ofrezcan planes de jubilación calificados”, señala una publicación en Finsmes.

Jean Smart, fundadora y CEO, indicó a Forbes como gracias a su plataforma muchas pequeñas empresas, la mayoría propiedad de mujeres, minorías e inmigrantes, han podido simplificar procesos y reducir costos, al tiempo que pueden competir por atraer y retener empleados gracias a los nuevos beneficios de jubilación.

“Es difícil simplificar las cosas. Hay de 50 a 60 mil fondos para elegir. Ofrecemos 10. La contrapartida es que no hay personalización”, indica Smart, quien contó con la asesoría de Ted Benna, conocido como el padre del 401(k).

“A lo largo de mi vida he ayudado a muchas pequeñas empresas, además de administrar mi propio negocio, y para muchas de ellas, la idea de ofrecer un 401(k) estaba fuera de su alcance, era costosa y confusa, llena de jerga y consume demasiado tiempo. Penelope ofrece planes que son más fáciles de entender y económicamente rentables para las pequeñas y las nuevas empresas”, subrayó Benna.