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Capital One será el primer gran banco en eliminar las comisiones por descubierto

Esta práctica tan antigua ha hecho que los bancos ganen millones de dólares, mientras que a menudo afecta negativamente a los consumidores más vulnerables.

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Los grandes bancos de todo el país han ganado millones de dólares al año con las comisiones por sobregiro y por fondos insuficientes. 

Capital One, el sexto banco minorista de Estados Unidos, ha anunciado sus planes de eliminar esta práctica, al tiempo que seguirá ofreciendo protección gratuita contra los sobregiros a los consumidores.

"La cuenta bancaria es la piedra angular de la vida financiera de una persona. Es la forma en que la gente recibe su sueldo, paga sus facturas y gestiona sus finanzas", dijo Richard Fairbank, fundador y consejero delegado de Capital One, en un comunicado de prensa.

"La protección contra sobregiros es una característica valiosa y conveniente y puede ser una importante red de seguridad para las familias. Estamos encantados de ofrecer este servicio de forma gratuita", añadió. 

Los clientes que paguen comisiones pasarán automáticamente a un servicio gratuito de protección contra sobregiros, mientras que a los que opten por no utilizar el servicio se les rechazarán las transacciones en descubierto sin coste alguno. 

Un estudio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) mostró que el sector bancario ingresó casi 15.500 millones de dólares en comisiones por sobregiro en 2019, y que JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America -los tres mayores bancos del país- representaron el 44% de esos ingresos. 

Al año siguiente, mientras los reguladores federales alentaban a los bancos a renunciar a las comisiones por sobregiro en medio de la pandemia, la multa media alcanzó un récord de 33,47 dólares. La media aumentó en 2021 a 33,58 dólares.

Capital One ingresó 131 millones de dólares en cargos por servicio y otras comisiones a clientes en los primeros nueve meses de 2021. 

Además, la medida de eliminar esas comisiones le costará al banco una pérdida de ingresos estimada en 150 millones de dólares al año, según un portavoz de la compañía. 

A pesar de la enorme pérdida de ingresos, Fairbank considera que la medida es correcta.  

Describió la decisión como "un paso más en nuestro esfuerzo por aportar ingenio, simplicidad y humanidad a la banca".

Lauren Saunders, directora asociada del National Consumer Law Center, elogió la medida por ser beneficiosa para los consumidores más vulnerables.

"Es fundamental que sigamos trabajando para que el sistema bancario sea más inclusivo y justo para todos", dijo en un comunicado.

Ally Bank, un banco exclusivamente online, anunció sus planes de eliminar las comisiones por sobregiro y otras relacionadas a principios del verano pasado. 

Otros grandes bancos, como PNC Bank y Bank of America, introdujeron características que reducen las probabilidades de que se cobren comisiones por sobregiro a los clientes, pero no llegan a eliminar por completo esta fuente de ingresos.

Por su parte, JPMorgan Chase ha anunciado hoy un nuevo cambio para dar a los clientes más margen de maniobra en los descubiertos antes de cobrar las comisiones. 

A partir del próximo año, los clientes de JPMorgan dispondrán de un día completo para restablecer los saldos en descubierto y podrán aprovechar los fondos de los depósitos directos de las nóminas dos días antes. 

Según los analistas, alrededor del 1% de los ingresos de JPMorgan procede de las comisiones por sobregiro. 

Tras estos anuncios, queda por ver si otros grandes bancos seguirán su ejemplo y eliminarán o reducirán las comisiones por sobregiro, lo que supondrá un alivio para los más afectados. 

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