Cuando se menciona el tema de la propiedad de la vivienda, a menudo hay un componente clave que normalmente no se menciona.

Si bien la propiedad de una vivienda puede reportar enormes dividendos al proporcionar estabilidad a las personas y las familias, más allá del nivel superficial, también puede crear riqueza y equidad.

Sin embargo, desde hace tiempo existe una gran disparidad en la propiedad de la vivienda para las comunidades de color, especialmente en las comunidades negras y latinas. 

¿Cuáles son los pasos que se pueden dar para ayudar a cerrar esa disparidad? ¿Cómo pueden las personas de las comunidades de color encontrar formas de permitirse el pago inicial? ¿Cuáles son algunas de las formas de elaborar presupuestos?

Estas son algunas de las preguntas que se plantearon y se respondieron durante la mesa redonda de AL DÍA del 27 de octubre, titulada "Alcanzar el sueño: cómo gestionar los costes, los programas de financiación y su dinero al comprar una vivienda". 

Los valores de la propiedad de la vivienda

HACE es una de las corporaciones de desarrollo comunitario de Filadelfia con mayor presencia, que atiende a los barrios de bajos ingresos del norte de la ciudad.

"Vemos la propiedad de la vivienda como una oportunidad para poder crear riqueza y estabilidad en las familias de bajos ingresos", dijo María González, directora ejecutiva de HACE. 

Añadió que, tradicionalmente, la propiedad de la vivienda se ha utilizado como una forma de crear patrimonio, de ascender en la escala económica y como muleta para combatir situaciones, como el aburguesamiento. 

A partir de estos factores, son evidentes los efectos residuales de no poder adquirir una vivienda.

"Por lo tanto, nos urge ser capaces de impulsar a la gente de nuestra comunidad que quiere quedarse en el barrio a comprar una casa para que sean capaces de beneficiarse de las nuevas inversiones y otras inversiones que se están planeando a nuestro alrededor", dijo González. 

"Para nosotros, ser propietario de una vivienda equivale realmente a la estabilidad de la misma, a la consistencia de poder tener un gasto de vivienda estable.. Y también a largo plazo es poder construir ese patrimonio, para poder beneficiarse de él y, con suerte, beneficiar a su familia", continuó. 

Afrontar y superar los retos

Aunque no se pueden exagerar los beneficios de ser propietario de una vivienda, persisten varios retos para ello.

"El reto es el crédito", dijo González. 

Para las personas con bajos ingresos, la elaboración de un presupuesto es de suma importancia. No ser capaz de presupuestar y hacer los pagos a tiempo puede afectar negativamente a su crédito.

El ahorro es otro de los retos. 

"Necesitamos tener ahorros sustanciales para poder hacer el pago inicial y para pagar los costos de cierre, también", dijo González.

Sin embargo, otro desafío clave que se encontró a través de un estudio de HACE fue que las personas que crecieron en un hogar de un inquilino, a diferencia de un propietario, son menos propensos a comprar una casa ellos mismos. 

Para las personas que no tienen ese conocimiento intergeneracional sobre la compra y la propiedad de una vivienda, hay muchos programas de asistencia disponibles para ayudar a proporcionar información. 

Pero, ¿cómo pueden los potenciales compradores de vivienda encontrar estos programas?

"Investiga, investiga, investiga", dice Ron Dutton, vicepresidente senior y director de reinversión comunitaria del Banco WSFS.

Dutton destaca a organizaciones como la Agencia de Financiación de la Vivienda de Pensilvania por ofrecer servicios de asesoramiento a los compradores de vivienda por primera vez.

"Especialmente en todo, desde el presupuesto hasta el proceso de crédito y el proceso de la hipoteca, que creo que es realmente clave", dijo.

También destacó sitios web como bankrate.com, donde se pueden investigar los tipos de interés. 

"Una de las cosas clave es entender cuáles son los tipos del mercado para poder conseguir un tipo muy competitivo de acuerdo con tu puntuación de crédito", dijo Dutton. 

Otros sitios web, como nerdwallet.com, y los sitios web gubernamentales, como el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (hud.gov) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (consumerfinance.gov), son otros grandes recursos para los compradores de vivienda por primera vez. 

Servicios de préstamo y obtención de una hipoteca

Una vez solucionado esto, el siguiente paso es buscar oportunidades de préstamo.

Dutton señaló que lo primero que hay que hacer es obtener una preaprobación para un préstamo.

Hacerlo facilita el proceso de compra de una vivienda, ya que sabrá cuáles son sus parámetros y lo que puede pagar en lo que respecta a una hipoteca.

Nick Velecico, funcionario de préstamos de reinversión comunitaria del Banco WSFS, señaló tres factores que pueden afectar su capacidad para obtener una hipoteca.

"Una de las cosas más importantes es la deuda no declarada", dijo. 

Tener una deuda que no se ha abordado puede afectar a su capacidad para obtener un préstamo, ya que puede poner su capacidad para hacer los pagos a tiempo en cuestión por los funcionarios de préstamos.

"Otra es que cambies de trabajo o de posición", dijo Velecico.

El cambio de trabajo o de puesto puede influir en el salario y los ingresos, que son un factor para obtener un préstamo.

Velecico señaló que la tercera es la compra de algo o la ejecución de su crédito mientras tiene un préstamo en trámite. 

"Cada vez que alguien entra en tu crédito, se llama consulta, y eso afecta a tu puntuación de crédito. Volvemos a ejecutar su crédito y comprobar su empleo dos días antes del cierre para asegurarse de que no hay cambios materiales", dijo. "Cuando lo ejecutamos, se llama una bola suave, por lo que no va a afectar a su puntuación. Pero nos dirán si usted tomó una nueva deuda, y si usted tomó una nueva deuda, ahora tenemos que volver a ejecutar el crédito".

¿Cómo es el mercado de la vivienda? 

Darrell Dorsey, propietario de The Dorsey Investment Group, ha notado una tendencia alarmante en la compra de viviendas para aquellos con bajos ingresos en Filadelfia.   

"Me estoy dando cuenta de que les resulta difícil comprar... por una cuestión de escasez", dijo. 

En muchas zonas, el valor de la propiedad ha aumentado, y esas personas no pueden permitirse el lujo de quedarse. En muchos casos, acaban mudándose a otros barrios".

Para ello, Dorsey destacó la importancia de encontrar y utilizar programas que ofrezcan oportunidades de subvención. 

Lo que ha hecho a menudo en el pasado es ayudar a sus clientes a encontrar soluciones financieras creativas para ayudarles a comprar una casa. 

La pandemia ha provocado un aumento en el mercado de la vivienda.

En este sentido, González señaló que ha visto reaparecer las hipotecas con tasa de ajuste. 

"En las que tienen ese tipo de interés bajo especial durante un determinado periodo de tiempo y luego sube a lo que ofrezca el banco o el prestamista", dijo. 

Sin embargo, aclaró que es algo con lo que hay que tener cuidado porque es importante hacerlo sólo cuando sea asequible tanto en lo inmediato como a largo plazo. 

"Por eso me gusta decir a la gente: 'si realmente quieres comprar una casa o incluso explorar la posibilidad de comprar una casa en un futuro próximo, deberías empezar en una organización de asesoramiento en materia de vivienda y reunirte con un asesor de vivienda'", añadió González.

Consejos adicionales

González dijo que las agencias locales de asesoramiento son beneficiosas para ayudar a los potenciales compradores de vivienda a obtener su informe de crédito y desarrollar planes para los próximos pasos. 

"Averigüe qué hay disponible en la comunidad que quiere comprar", dijo Velecico. "Averigüe qué dinero gratuito está disponible".

Esto se refiere especialmente a aquellos con ingresos bajos a moderados. 

"Habla con el prestamista y averigua qué programas específicos tiene ese prestamista... que te va a ahorrar la mayor cantidad de dinero, vas a tener el menor pago inicial", continuó. "Va a ser lo mejor de ambos mundos".

Dutton reafirmó su postura sobre la importancia de la investigación. 

"La investigación es clave", dijo. "Y trabajar con grandes organizaciones proporcionará un gran asesoramiento a las personas que buscan comprar una casa".

Dorsey añadió: "Trabajen con estas organizaciones sin ánimo de lucro. Definitivamente, manténgase al tanto de su crédito".