La iniciativa educativa, respaldada por los sectores público y privado, así como por organizaciones sin fines de lucro, busca que los préstamos económicos y los créditos otorgados sean más justos, transparentes e inclusivos.

Luego del reciente anuncio de su lanzamiento, More Than Fair presentó un sitio web que será utilizado como el eje de un foro digital disponible para las comunidades que más lo necesitan.

Un cambio necesario

Teniendo en cuenta que los puntajes de crédito tradicionales cuentan con un historial de más de 30 años, y que los encargados de asignar los préstamos se basan en ellos, el acceso a créditos asequibles para adquirir vivienda, automóviles, gastos personales, entre otros, es bastante limitado. 

Ante este escenario, calificado por muchos como injusto y excluyente, millones de estadounidenses que potencialmente podrían calificar para obtener un crédito son dejados de lado, especialmente propietarios de pequeñas empresas, adultos jóvenes, inmigrantes recientes y las familias de ingresos bajos y moderados, especialmente en comunidades negras e hispanas.

More Than Fair busca cambiar este panorama empleando inteligencia artificial y ciencia de datos para conducir a mejores resultados crediticios y a reducir los pagos de intereses para los usuarios por cerca de US$103.000 millones por año.

Fuertes razones

Las firmas que están detrás de More Than Fair tienen en cuenta los siguientes aspectos para respaldar la iniciativa: 

1. Estados Unidos necesita un progreso más rápido hacia un sistema de crédito más inclusivo y asequible en todo el país.
2. La tecnología moderna y la ciencia de datos, bajo una adecuada regulación y supervisión pública y privada, pueden avanzar más hacia este objetivo de lo que hemos visto en décadas.
3. Los estándares de equidad y los requisitos de prueba deben aplicarse por igual a todos los prestamistas y por medio de todos los métodos, independientemente de la tecnología o el proceso subyacente.

Gary Cunningham, presidente y CEO de Prosperity Now, declaró: “Prosperity Now se enorgullece de unirse a MoreThanFair, un canal poderoso para una mayor transparencia en los préstamos y soluciones crediticias más sólidas para consumidores, innovadores y empresarios negros y latinos. Como campeones de larga data de la inclusión y el acceso financiero, estamos entusiasmados de unirnos a esta alianza dinámica del sector privado y sin fines de lucro. Como organización nacional comprometida con la construcción de una economía que realmente funcione para todos, apoyamos con orgullo este nuevo esfuerzo, que creemos que nos acercará un paso más a cerrar la brecha de riqueza racial y étnica”.

Compañías comprometidas 

Las organizaciones detrás de la iniciativa incluyen: el American Fintech Council, Credit Builders Alliance, National Bankers Association (NBA), National Community Reinvestment Coalition, National Consumer Law Center, Prosperity Now, UnidosUS, Camino Financial, Cross River, Esusu, LendingClub, Oportun, SolasAI, Stratyfy, Upstart y Zest AI.

Reacciones

Nicole Elam, directora ejecutiva de la Asociación Nacional de Banqueros, declaró: “Las instituciones de depósito de minorías han sido durante mucho tiempo líderes en el servicio a las comunidades que los modelos tradicionales de suscripción de crédito han pasado por alto. La NBA se complace en ayudar a lanzar la comunidad MoreThanFair con fintechs, defensores de los consumidores y firmas de derechos civiles para llevar nuestra perspectiva única sobre el acceso al crédito al ámbito digital”.

“Nos alienta la perspectiva de un compromiso significativo con la industria y con otras organizaciones de defensa. Como organización comprometida con garantizar que las instituciones financieras tengan obligaciones de reinversión comunitaria y cumplan con todas las normas de protección al consumidor, esperamos que MoreThanFair se convierta en un vehículo para esos objetivos”, señaló Jesse Van Tol, presidente y director ejecutivo de National Community Reinvestment Coalition.

Nicholas Schmidt, director ejecutivo de SolasAI, indicó: "En SolasAI sabemos por nuestros muchos años de trabajo con una gran parte de las instituciones financieras en los Estados Unidos, que existe una gran oportunidad para expandir el crédito para las comunidades desatendidas y otras para quienes el crédito tradicional no ha sido una opción. Esperamos poder brindar la experiencia y el conocimiento de métodos y políticas que nos permitan a todos trabajar juntos para encontrar prácticas y modelos más inclusivos”.

“Como empresa emergente de tecnología fundada por mujeres, entendemos lo que es estar en una categoría a menudo discriminada. Debido a esto, tomamos la decisión consciente de utilizar nuestros conocimientos y habilidades para ayudar a crear un ecosistema de préstamos más justo, más inclusivo y más rentable. Es por eso que creamos el software Unbias de Stratyfy, que, por primera vez, permite a los prestamistas obtener claridad sobre cómo se construyen sus modelos para identificar cualquier préstamo discriminatorio o sesgo en sus prácticas. Además, reciben recomendaciones sobre cómo optimizar sus modelos para que sean más compatibles, creando más oportunidades de préstamo más rápidamente y ayudando a identificar y aumentar las oportunidades de generación de ingresos”, resaltó Laura Kornhauser, directora ejecutiva de Stratyfy.

Acerca de More Than Fair

Es una comunidad de organizaciones dedicadas a mejorar el acceso al crédito asequible e inclusivo para los consumidores y las pequeñas empresas estadounidenses. 

Por medio de la tecnología moderna y la ciencia de datos, ahora pueden hacer que los préstamos sean más inclusivos, más transparentes y más justos, algo que sin duda servirá para que los sectores público y privado garanticen que los modelos sean adecuadamente supervisados.