Buscando ampliar el acceso al capital para los pequeños empresarios de Estados Unidos, iniciando este mes, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) comenzó a implementar políticas adicionales destinadas a cumplir este objetivo mediante la modernización de los programas de préstamos 7(a) y 504.

La SBA compartió en un comunicado de prensa:

Las mejoras del programa de préstamos aumentarán la capacidad de las pequeñas empresas para acceder a fondos para comenzar y crecer a través de una red más amplia de prestamistas con procedimientos de prestamista simplificados

Nuevas Oportunidades

De acuerdo con la SBA, las nuevas pautas simplificadas para los prestamistas son parte de tres Procedimientos Operativos Estándar (SOP) actualizados, que incluyen políticas y procedimientos de originación actualizados, requisitos de participación del prestamista y requisitos de servicio y liquidación de préstamos 7(a).

De esta manera, la SBA brinda flexibilidad adicional en los criterios de crédito para préstamos de menos de US$500.000 para así llegar a más pequeñas empresas solventes.

“La SBA facilitó la comprensión de quién califica para un préstamo de la SBA al aclarar los estándares de afiliación, que pueden determinar qué empresas cuentan como "pequeñas", y ahora está trayendo la determinación de elegibilidad internamente a través de actualizaciones tecnológicas”, subraya la Administración. 

¿Cómo Funcionan?

Con este conjunto de cambios, la SBA le facilita a las pequeñas empresas y a los prestamistas conocer quién califica por adelantado. 

La SBA utilizará análisis de datos avanzados y verificaciones de datos de terceros para la revisión de fraudes en todos los programas de préstamos antes de la aprobación.

Asimismo, se simplificaron los requisitos de información para los prestamistas, lo que facilita el trabajo con la SBA. 

“Por ejemplo, la SBA ya no requiere la entrada de datos duplicados en el asistente de autorización de préstamos y, en su lugar, utilizará la información ya ingresada en el sistema para producir una hoja de términos y condiciones electrónicamente”, resalta la SBA.

Administrator @SBAIsabel explains how the @SBAgov is improving access to capital for underserved businesses at #CNBCSmallBiz pic.twitter.com/ybZba0AFEN

— CNBC Events (@cnbcevents) August 2, 2023

Reduciendo las Barreras

La SBA continúa abogando por eliminar las barreras de vieja data que enfrentan los emprendedores diversos cuando intentan acceder a apoyo financiero.

“Estos cambios incluyen la permanencia en los préstamos de la SBA para organizaciones impulsadas por una misión como las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI), que tienen un historial de llenar las brechas de capital en comunidades desatendidas pero que anteriormente participaban en los préstamos de la SBA a través de un programa piloto temporal llamado Community Advantage. Estos prestamistas están asegurando la permanencia en el Programa de Préstamos 7(a) al convertirse en Compañías de Préstamos para Pequeñas Empresas de Community Advantage (CASBLC)”, subrayó la SBA.

Los siguientes tres SOP de la SBA ya están en vigencia: 

1. SOP 50 10 7: Programas de préstamos para prestamistas y empresas de desarrollo — Contiene las políticas y los procedimientos de la SBA que rigen los programas de préstamos 7(a) y 504.
2. SOP 50 56: Requisitos de participación del prestamista — Contiene los criterios para convertirse en un prestamista de la SBA.
3. SOP 50 57: 7(a) Administración y liquidación de préstamos — Contiene las políticas y procedimientos para el servicio y liquidación de préstamos 7(a).

“La SBA tiene un sólido programa de divulgación y educación para ayudar a las partes interesadas a acceder a dichos recursos. Antes de estas actualizaciones del programa, más de 13.500 personas asistieron a eventos de capacitación en vivo de la SBA, y la capacitación a pedido para prestamistas se vio más de 15.300 veces”, resaltó la Administración.