Estadísticas de la Oficina del Censo de los Estados Unidos afirman que el 23 por ciento de los estadounidenses de 65 a 74 años sigue incorporado a la fuerza laboral. ¿Qué fuerzas impulsan a esa gran cantidad de ancianos a seguir  trabajando? Un factor podría ser la incapacidad de mantenerse adecuadamente
en sus años de jubilación, y simplemente deben seguir laborando.

Muchas personas tienen una idea errónea acerca de su jubilación. Como resultado, no ahorran de forma previsora ni hacen coordinaciones para los años en que quieran jubilarse. Y lo que funcionó en generaciones anteriores con referencia al retiro podría ser totalmente diferente en el clima financiero actual.

Es importante considerar estas cuestiones con respecto a la jubilación con tiempo suficiente en su carrera laboral, para que se prepare desde el punto de vista financiero con vistas a los años de retiro.

1. La Seguridad Social no es la única respuesta. Los pagos de Seguridad Social no bastan para financiar su jubilación. Es conservador esperar que los mismos asciendan a la tercera parte de su salario previo al retiro. Por tanto, si gana  anualmente $50,000, disfrutará de $15,000 por concepto de Beneficios de Seguridad Social al año. Si hace los cálculos, resulta difícil sostenerse con esa cantidad en estos tiempos. Además, tendrá que esperar a los 67 años antes de ser elegible para disfrutar de los beneficios completos de la Seguridad Social.

2. No cuente con las herencias. Muchos padres o familiares son simplemente incapaces de dedicar una suma considerable de fondos para herencias. En la medida que siguen aumentando los costos de la atención médica, habrá que dedicarles esa suma. Algunos también optan por especificar en sus testamentos que su herencia se destinará a una institución de beneficencia después de su muerte, y no a sus familiares. Por tanto, pensar en una herencia para sustentar su jubilación no resulta práctico.

3. Las pensiones son cosa del pasado. En general, la idea de las pensiones es un concepto perteneciente a otras generaciones. La mayoría de los trabajadores
en la actualidad no tienen derecho a pensión a la hora de jubilarse. Por eso, depende de cada persona la compensación por la carencia de esos fondos.

4. La venta de una vivienda no sería suficiente para financiar la jubilación. Incluso si se muda a una casa más pequeña no implica fondos suficientes para su jubilación. Generalmente, los asesores financieros no aconsejan usar las ganancias de la venta de una casa como sustento para la jubilación.

5. Es probable que viva lo suficiente como para agotar los fondos de jubilación planificados. Ahora que la expectativa de vida es mayor, la planificación de unos pocos años de retiro (pensando que irá a un sitio mejor al dejar de trabajar) no es algo inteligente. Muchas personas saludables siguen viviendo veinte o más años después de su retiro. Por esa razón, ahorrar lo más posible en sus años de trabajo es esencial para garantizar su futuro financiero en los años de jubilación.
Si no lo ha hecho aún, investigue el programa de ahorros de jubilación de su compañía, y haga contribuciones mensuales (o semanales) a un 401k u otro plan de ahorros. También puede consultar con un asesor financiero acerca de
sus propósitos de ahorro y planes de inversiones para lograr un estimado proyectado de los fondos que necesitará para jubilarse cómodamente en su ancianidad.