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Lo que hay que saber sobre el ahorro para la jubilación

Para los trabajadores, tener un plan para la jubilación es clave para un futuro más fructífero.

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Más allá de la necesidad de mejorar la calidad de vida y pagar los servicios públicos, una de las tareas más importantes que debe hacer un empleado es tener un plan de ahorro para la jubilación.

Dicho plan tiene que ser indicativo de la situación financiera de esa persona en relación con factores como la esperanza y la calidad de vida y la salud, para luego avanzar en consecuencia.

El primer paso es saber cuánto tiene en activos y cuál es su ritmo de gasto. A partir de ahí, podrá conocer la combinación de activos en efectivo, acciones y bonos que mejor le funcione. Para la mayoría, lo mejor es invertir.

El WSFS sugiere que una de las claves es hacer una lista de sus fuentes de ingresos posteriores al empleo, como los 401(k), las IRA, la seguridad social y cualquier cuenta imponible.

Consultar con un asesor financiero puede ser un esfuerzo inestimable, pues este no solo le ayudará a lograr una comprensión objetiva de lo que tiene disponible y de lo que es realista en el futuro, sino también a evitar cualquier error grave que pueda echar por tierra sus planes de jubilación.

En el caso de las inversiones en efectivo, se recomienda tener efectivo a mano para emergencias, ya que las circunstancias imprevistas son siempre una posibilidad.

Puede ser una buena idea buscar cuentas de ahorro de alto rendimiento, que están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y ganan más que las cuentas de ahorro ordinarias.

Las inversiones de renta fija y los bonos son otra opción, y son menos volátiles que las acciones. Puede recurrir a los bonos del Tesoro de EE.UU., a los bonos corporativos con grado de inversión y a los ETF (fondos cotizados) de bajo costo, para ver si esta modalidad es la mejor opción para usted. También hay inversiones de capital.

Si prefiere las acciones individuales, puede centrarse en empresas duraderas que hayan resistido múltiples ciclos económicos y tengan una buena gestión. Una regla general es vigilar sus concentraciones para asegurarse de que tiene una diversificación adecuada y de que no está poniendo todos los huevos en la misma cesta.

Para las generaciones más jóvenes de trabajadores que aún no están en edad de jubilarse, el WSFS ofrece una serie de cinco pasos clave por tener en cuenta cuando se trata de alcanzar los objetivos de jubilación.

  1. Establezca un fondo de ahorro para emergencias de al menos seis meses de gastos de subsistencia, de modo que tenga efectivo a mano si pierde su trabajo. Revise sus gastos y cree un presupuesto mensual que incluya pequeños ahorros reservados para tiempos difíciles.
  2. Aproveche al máximo los ahorros de las cuentas de jubilación. Cuentas como 401(k) e IRA son una excelente manera de incrementarlos. Además, un estatus fiscal favorable y la posible aportación de la empresa son dos razones más para hacer de este ahorro una prioridad.
  3. Pague las deudas, especialmente las de las tarjetas de crédito de alto costo. El pago de los préstamos estudiantiles también debería ser una prioridad.
  4. Utilice el dinero extra para comprar una casa o para buscar otras inversiones conservadoras que crezcan con el tiempo. Evite los planes de enriquecimiento rápido.
  5. Revise regularmente sus planes de jubilación. Recuerde que faltan varias décadas, por lo que el enfoque de inversión debe ser pensado a largo plazo.

Con las incertidumbres del futuro, un plan de ahorro en efectivo a largo plazo para posibles emergencias, reducir las deudas e invertir en estrategias de jubilación con ventajas fiscales es bastante beneficioso para las generaciones más jóvenes. Puede conducir a un camino de mayor flexibilidad en el estilo de vida y experiencias más ricas.

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