Resaltando cómo la agenda Investing in America del presidente Biden ha sentado las bases y allanado el camino para un progreso económico histórico, donde sobresalen la creación de nuevas pequeñas empresas y el incremento en los puestos de trabajo, la Administración reconoce que todavía se debe hacer mucho para potenciar los negocios pertenecientes a comunidades diversas.

Isabel Casillas Guzmán, administradora de la SBA, señaló:

Modernizar y expandir los programas de préstamos de la SBA abrirá nuevas oportunidades para nuestras comunidades altamente emprendedoras, pero desatendidas, a las que se les ha negado durante demasiado tiempo el acceso a los fondos que necesitan para crear empleos y hacer crecer nuestra economía

De acuerdo con cifras de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), en 2022 dos de cada tres empresarios que solicitaron crédito no recibieron lo que necesitaban, al tiempo que la cantidad de prestamistas que originaron préstamos 7(a) de la SBA por menos de US$50.000 y US$150.000 disminuyó en más del 40 % y el 25 %, respectivamente, durante los últimos cinco a siete años.

Nuevas Reglas

“La equidad ha sido una de las principales prioridades de la Administración Biden-Harris desde el primer día, ya que nuestra economía necesita todas nuestras grandes ideas y emprendedores talentosos. Estos cambios en las reglas demuestran ese compromiso al proporcionar a los prestamistas garantizados por el gobierno todas las herramientas que necesitan para cerrar las brechas que aún existen para las pequeñas empresas que necesitan capital”, agregó Casillas Guzmán. 

Las reglas finales otorgan permanencia al programa de la SBA para prestamistas de misiones sin fines de lucro, eliminan los límites obsoletos sobre la participación de prestamistas no depositarios, aumentan las oportunidades para la propiedad de los empleados y modernizan los criterios crediticios y los estándares de suscripción para incentivar aún más una red de distribución más amplia y préstamos pequeños.

La SBA subraya los distintos obstáculos que enfrentan los propietarios para acceder a préstamos asequibles, incluidas las pequeñas empresas rurales afectadas por más de 1.600 desiertos bancarios en Estados Unidos, los negocios propiedad de minorías que tienen menos probabilidades persistentes de recibir crédito y los emprendimientos muy pequeños que buscan préstamos pequeños.

Las reglas finales de la SBA, cuando se promulguen, ayudarán a estos nuevos empresarios a hacer crecer sus negocios al:

• Abordar las brechas del mercado de acceso al capital en comunidades desatendidas
• Permitir que los prestamistas tomen decisiones de préstamos de la SBA en función de sus políticas crediticias existentes para préstamos de tamaño similar que no sean de la SBA
• Brindar flexibilidad adicional para préstamos de menos de US$150.000 para reducir el costo y la complejidad de los préstamos en dólares pequeños
• Simplificar el papeleo requerido de los prestamistas, permitiéndoles pasar más tiempo con los solicitantes y otorgar préstamos de manera más eficiente
• Simplificar y aclarar los estándares de afiliación para aliviar la carga de los propietarios de pequeñas empresas y los prestamistas, y aclarar quién califica para un préstamo de la SBA

Mayores Oportunidades Para las Pequeñas Empresas

“Es imperativo que los empresarios de comunidades desatendidas tengan acceso a capital estable y asequible para hacer crecer y expandir sus negocios. Con estas nuevas reglas, la SBA está tomando medidas para invertir en empresarios solventes y prestamistas orientados a la misión, lo que se basará en el progreso de la Administración Biden-Harris hasta la fecha”, dijo Patrick Kelley, administrador asociado de la Oficina de Acceso a Capital de la SBA.

Modernizing and expanding @SBAgov's lending programs will open new opportunities to our highly entrepreneurial, yet underserved communities that have far too long been denied access to the funding they need to create jobs and grow our economy. https://t.co/QzMng1ibHZ

— Isabel Guzman (@SBAIsabel) April 12, 2023

Resaltando que la regla ampliará la cantidad de licencias de Small Business Lending Company (SBLC), que promueven préstamos responsables para pequeñas empresas a través de prestamistas no depositarios respaldados por garantías de préstamos de la SBA y que han sido parte de los préstamos de la Administración durante décadas, la cantidad de prestamistas que pueden ofrecer préstamos garantizados será ampliada. 

Teniendo en cuenta que el número de licencias SBLC se ha limitado a 14 durante 40 años, lo que limita las posibles opciones de préstamo para las pequeñas empresas, la SBA también abordará las brechas de acceso al capital al otorgar permanencia a su programa para prestamistas sin fines de lucro orientados a la misión mediante la creación de una nueva licencia Community Advantage SBLC. 

Los prestamistas de Community Advantage han carecido de certeza a largo plazo sobre su participación en los programas de la SBA debido al estado piloto del programa. Incluso con estas limitaciones, el Programa Piloto Community Advantage ha demostrado tener éxito con tasas más altas de préstamos a empresas negras, hispanas, mujeres y propiedad de veteranos.

La regla de la SBA

La nueva actualización se enfocará en:

• Levantar la moratoria sobre los nuevos SBLC regulares y permitir licenciatarios adicionales, permitiéndoles otorgar préstamos a pequeños prestatarios con garantías gubernamentales, reduciendo riesgos y ampliando oportunidades
• Brindar certeza a través de la permanencia de Community Advantage, alentando a los prestamistas sin fines de lucro actuales y nuevos a invertir y expandir las operaciones de préstamo de la SBA
• Utilizar tecnología moderna para hacer que la supervisión de los prestamistas y la protección de los prestatarios sean más sólidas y requieran menos recursos de lo que era posible cuando se implementó la moratoria de SBLC

“Estas reformas, presentadas por la Administración Biden-Harris, abordarán de manera efectiva las brechas de capital y reforzarán los mercados desatendidos, lo que en última instancia conducirá a un mayor acceso al capital para los empresarios negros y latinos y promoverá el crecimiento económico inclusivo. Estos esfuerzos son fundamentales para las comunidades más afectadas durante la pandemia y son las estrategias correctas para crear posibilidades para los pequeños para que crezcan las empresas, para que se creen puestos de trabajo y para promover la creación equitativa de riqueza”, escribieron los líderes de la Alianza Afroamericana de CDFI, National Association of Latino Community Asset Builders, National Urban League, Native CDFI Network, Oweesta Corporation y Prosperity Now.