Por primera vez en más de 40 años, el gobierno federal, a través de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), anunció recientemente la apertura de una ventana para nuevas solicitudes de licencias de Small Business Lending Company (SBLC). 

Isabel Casillas Guzmán, administradora de la SBA, señaló en un comunicado de prensa:

La Administración Biden-Harris reconoce que las pequeñas empresas son los motores de nuestra economía y que para participar en las oportunidades creadas por la agenda de Inversión en Estados Unidos del presidente, necesitan capital

Sobre las Licencias 

Una licencia SBLC le permite a la organización de préstamos utilizar garantías del gobierno al suscribir préstamos para pequeñas empresas, reduciendo así el nivel de riesgo para el prestamista y el costo para el prestatario.

Por su parte, la SBA aprueba licencias de compañías de préstamos dirigidos a pequeñas empresas para prestamistas no depositarios seleccionados que buscan aumentar las solicitudes de capital responsables para este tipo de negocios.

Teniendo en cuenta que actualmente hay 14 licencias SBLC en el mercado, la SBA destaca que las organizaciones que cuentan con ellas están posicionadas para otorgar mayores volúmenes de préstamos a pequeñas empresas de lo que sería posible sin una garantía del gobierno. 

Asimismo, Casillas Guzmán hizo alusión a una regla de la SBA finalizada el mes pasado que levantó la moratoria sobre licencias adicionales. 

“La SBA emitirá hasta tres nuevas licencias a prestamistas calificados en función de una revisión de las solicitudes recibidas durante este período de solicitud”, apuntó la administración. 

Los nuevos solicitantes pueden postularse entre el 1 de junio y el 31 de julio de 2023.

The expansion of SBA’s loan programs will help ensure more borrowers can get funded through a broader network of lenders so they can help build a strengthened American economy that innovates, manufactures, and provides the products and services that make our lives better. https://t.co/9nov2R82X8

— Isabel Guzman (@SBAIsabel) June 2, 2023

Nuevas Reglas de Juego

La SBA informó que evaluará a los nuevos solicitantes de SBLC según una variedad de criterios, entre los cuales se incluyen:

• Las políticas de préstamo del SBLC propuesto y su alineación con la misión de la SBA
• Medidas históricas de desempeño, como tasa de incumplimiento, compra y pérdida
• Si el solicitante está sujeto a algún procedimiento legal, acción de ejecución, orden o acuerdo con un regulador o la presencia de otras preocupaciones relacionadas
• Datos de rendimiento adicionales asociados con el solicitante o sus altos directivos, junto con otra información relevante (como las brechas observadas por la SBA en los préstamos para pequeñas empresas que no son atendidas por la población de prestamistas 7(a) existente, incluidos los préstamos en dólares pequeños y los préstamos a poblaciones desatendidas)
• Afiliación con prestamistas o proveedores de servicios de prestamistas previamente sancionados por la SBA
• Capital adecuado, seguro de fidelidad y otros requisitos reglamentarios

“Este anuncio se basa en la modernización de los programas de préstamos de la SBA, para simplificar los criterios crediticios y reducir los trámites burocráticos para todos los prestamistas, incluidos los más de 1.700 bancos de depósito y cooperativas de crédito que otorgaron préstamos a la SBA el último año fiscal”, subrayó la administración.

La SBA resalta que en la actualidad más de 100 prestamistas no depositarios participan en el programa insignia de préstamos 7(a) de la SBA en el marco de la iniciativa piloto Community Advantage, pero sólo tienen un estado temporal.

Para ofrecer un estatus permanente a estos prestamistas, que incluyen muchas Compañías de Desarrollo Certificadas e Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI), la SBA ha prometido ampliar su impacto en los mercados desatendidos.

Asimismo, la administración destaca que estos prestamistas han mostrado tasas más altas de préstamos a empresas pequeñas, propiedad de minorías, mujeres y veteranos.

“La expansión de los programas de préstamos de la SBA ayudará a garantizar que más prestatarios puedan obtener fondos a través de una red más amplia de prestamistas para que puedan ayudar a construir una economía estadounidense fortalecida que innove, fabrique y proporcione los productos y servicios que mejoran nuestras vidas”, agregó Casillas Guzmán. 

Los prestamistas del programa piloto de Community Advantage pueden aprender cómo hacer la transición a una licencia SBLC de Community Advantage permanente aquí.