La Reserva Federal propuso hoy
reformar las normas para los préstamos hipotecarios con el fin de
acelerar esas operaciones y aumentar las medidas de protección al
consumidor.

El objetivo es reestructurar el momento y el contenido de la
información financiera que debe entregar el cliente para evitar
cobros secundarios de los agentes inmobiliarios, que aumentan el
costo del crédito.

La reforma se dio a conocer en momentos en que Estados Unidos
todavía sufre los embates de una recesión que comenzó hace más de un
año precisamente con el derrumbe del mercado hipotecario.

Ese colapso, el mayor de los últimos 70 años, se debió a que en
la mayoría de los casos los compradores de vivienda aceptaron
préstamos que no podían pagar para viviendas sobrevaloradas.

"Los consumidores requieren los instrumentos adecuados para
determinar si un préstamo hipotecario se adecúa a lo que ellos
necesitan", señaló en una declaración Ben Bernanke, presidente de la
Reserva Federal.

"La vivienda es el activo más importante de una familia y es
responsabilidad de la Reserva Federal ver que quienes piden un
préstamo reciben la información que necesitan para proteger ese
activo", agregó.

En virtud de las nuevas propuestas, los consumidores recibirán
información más clara sobre costos cuando soliciten un crédito.

También recibirán una especie de cuestionario en el que se les
informará sobre créditos de alto riesgo, como los que contienen
amortización negativa y los vinculados a hipotecas de interés
reajustable.

Por otra parte, las instituciones de préstamo deberán explicar
claramente toda la información financiera de los préstamos por lo
menos tres días antes del cierre de la operación.

"El objetivo general es que los compradores tomen mejores
decisiones" cuando se trata de firmar un préstamo inmobiliario,
señaló Donald Kohn, vicepresidente de la Reserva Federal.

Las propuestas serán sometidas a comentarios públicos durante 120
días antes de que comiencen a aplicarse.

Para Elizabeth Duke, gobernadora de la Reserva, la reforma a la
información financiera exigida a clientes inmobiliarios y a las
instituciones de préstamo constituye "un enorme avance".

"La idea es que los consumidores reciban la información que
necesitan, se trate de un préstamo a tasa fija de interés y a 30
años o uno de tasa ajustable con pagos iniciales bajos que aumentan
con el tiempo", añadió.

Michael Calhoun, presidente del grupo "Centro para el Crédito
Responsable", manifestó que las nuevas normas propuestas prometen
eliminar "los abusos y prácticas injustas que se han hecho comunes
en la industria inmobiliaria".

Calhoun pronosticó que, si llegan a aplicarse estas normas,
eliminarán "los incentivos perversos que alientan a los agentes
inmobiliarios y a las instituciones de crédito a imponer cargos
excesivos, especialmente en las hipotecas de mayor costo".

La industria financiera señaló que aplaude las propuestas, pero
advirtió que no existe ninguna seguridad de que servirán para educar
a los clientes de préstamos hipotecarios.

"Las voluminosas propuestas tal vez no cumplan el objetivo de
ayudar a los consumidores a comprender de manera más fácil e
integral los costos del crédito", indicó Robert Davis,
vicepresidente de mercados hipotecarios de la Asociación Bancaria de
EEUU.