El pasado mes de julio, el presidente de Estados Unidos George W. Bush firmó la ley que aprueba el programa Esperanza para Propietarios (HOPE for Homeowners Act of 2008), una iniciativa que permitirá a la Administración de Vivienda Federal (FHA) del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) proporcionar ayuda hipotecaria con énfasis en los propietarios.

El programa espera ayudar a las familias que están atrapadas en hipotecas que actualmente no pueden pagar. Conforme al proyecto ciertos prestatarios que enfrentan dificultades con sus pagos serán elegibles para refinanciarlos en hipotecas más económicas aseguradas por la FHA.

El programa será implementado a partir del 1 de octubre de 2008 y se extenderá hasta el 30 de septiembre de 2011.

Capacidad de pago a largo plazo

En el programa Esperanza para Propietarios también será requisito que los nuevos préstamos estén basados en la capacidad de pago a largo plazo de una familia para rembolsar la hipoteca.

La FHA sólo permite a propietarios-ocupantes ser elegibles para hipotecas aseguradas por la FHA.

Los préstamos del nuevo programa se caracterizan, entre otros,  por sus hipotecas de tasa fija de 30 años,  tener una proporción máxima del 90 por ciento de préstamo-a-valor y prestar una cantidad máxima de $550.440 dólares.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, de EEUU, el Departamento del Tesoro, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Reserva Federal formarán la Junta Directiva del Congreso conferida por mandato y trabajarán juntos para establecer normas adicionales del nuevo programa de préstamos.

Según el HUD, desde septiembre de 2007 hasta junio de 2008, la FHA ha garantizado más de $93 mil millones de capital hipotecario.

De acuerdo al website del HUD, la FHA asegurará hasta 300 mil millones de dólares en nuevos préstamos. Los prestatarios pagarán una prima por adelantado del 3 por ciento de la cantidad de hipoteca original y una prima anual del 1,5 por ciento de la cantidad de hipoteca excepcional.

Cualquier gasto adicional incurrido por la FHA será reembolsado por Freddie Mac y Fannie Mae.

Con este nuevo programa, el Gobierno pretende animar a prestamistas a reducir los saldos de balance de principal hipotecario hasta el 90 por ciento del nuevo valor de la propiedad.

En muchos casos, las reducciones en principio costarán menos a los prestamistas que las pérdidas asociadas con la ejecución.

Debe tener en cuenta que una de las condiciones de este préstamo es compartir las ganancias con la FHA si usted llegara a vender su casa.

Pueden obtener información a través de cualquiera de las siguientes opciones:

1. Comunicarse con una agencia de asesoría de vivienda local aprobada por HUD listada en hud.gov

2. Comunicarse con la Alianza ESPERANZA AHORA al (888) 995-HOPE

3. Lamar a la FHA al (800) CALL-FHA

Otra opción para los deudores: El FHASecure

Uno de los programas que existen actualmente para los propietarios en apuros es el FHASecure, el cual fue ampliado recientemente.

Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano desde septiembre de 2007, la FHASecure ha ayudado a más de 290.000 familias a obtener hipotecas más seguras y económicas.  FHASecure planea asistir a 500.000 familias para finales del 2008.

Los propietarios pueden determinar si son elegibles para recibir ayuda hipotecaria a través de FHASecure, el programa de refinanciación existente de la FHA.

Sea cual sea su necesidad hipotecaria, averigüe sobre las diferentes opciones que le da el Gobierno para evitar la pérdida de su vivienda.

Si tiene alguna duda o quiere profundizar sobre este y otros tipos de ayudas  puede comunicarse también con la Pennsylvania Housing Finance Agency, llamando a las oficinas de  Harrisburg (717.780.3800), Norristown (610.270.1999) y Pittsburgh (412.429.2842) o visitar el website www.phfa.org.

Requisitos para ser elegible en el Programa Esperanza

• Su hipoteca deber haberse originado en o antes del 1 de enero de 2008
• Su proporción hipotecaria de deuda-a-ingreso debe ser al menos del 31 por ciento
• No podee pagar su préstamo actual
• No poseer segundas casas

Con información de www.hud.gov